Ter uma relação saudável com o próprio dinheiro com certeza é um desejo de boa parte da população. Essa reflexão é ainda mais importante quando consideramos que, no Brasil, pouco mais de um terço da população consegue guardar algum dinheiro no prazo de um ano e, além disso, mais da metade não dispõe de nenhuma reserva financeira para emergências, segundo estudo feito pelo Banco Mundial. Com a proximidade de um novo ano, vale a reflexão: como foi para você essa relação com o dinheiro e o que eu quero melhorar?
A matéria continua após a publicidade
Aproveitar o novo ano para refletir sobre objetivos e sonhos é muito importante para promover mudanças, planejar como colocá-las no dia a dia e, assim, ter mais chances para garantir as realizações. Ajuda também a usar bem recursos extras, como o 13º salário, as férias, e mesmo um faturamento a mais, se você trabalhar por conta própria, não apenas em compras e celebrações, mas pensando nos seus gastos. Considere, principalmente, os primeiros três meses do ano, quando geralmente há um acúmulo de contas maior do que nos demais períodos, com despesas como IPVA, IPTU, material escolar, cursos de férias dos filhos, entre outras.
“Planejamento é fundamental. Cuidar bem do dinheiro faz a diferença entre somente sonhar e, de fato, colocar em prática os planos que você tem”, diz Denise Hills, especialista em educação financeira do Itaú Unibanco. “Percebemos que, apenas pelo fato de fazer o planejamento e incluir os objetivos no orçamento, as pessoas já se motivam a fazerem melhores escolhas. Alterando pequenos hábitos, conseguimos alcançar inúmeras conquistas. É uma tentativa muito valiosa”, afirma.
Confira abaixo algumas dicas da especialista do Itaú Unibanco para uma vida financeira saudável no ano que se aproxima:
1-) Liste e acompanhe seus ganhos e gastos
Você realmente sabe o quanto ganha e para onde vai o seu dinheiro? Confiar na sua cabeça para guardar as contas pode ser a grande armadilha para a não realização dos seus objetivos. Em uma planilha no computador, caderno de anotações ou aplicativo no celular, coloque – em colunas diferentes – todos os seus ganhos mensais e suas despesas. Some e compare os valores totais de ganhos e de gastos. Veja se há sobra de dinheiro, se está empatado ou se há mais gastos do que ganhos. É ideal que esse acompanhamento faça parte da sua rotina. Porque o ideal é que você sempre busque guardar algum recurso, seja para o futuro, para um plano maior, ou mesmo para uma emergência.
2-) Corte os gastos desnecessários
Seja qual for o resultado do seu acompanhamento de gastos e ganhos (se sobra dinheiro, falta ou está empatado), uma atitude muito importante é avaliar os gastos! Então, olhe todas as despesas do mês e veja quais são fundamentais e quais dão para cortar ou reduzir no mês seguinte. Atenção especial aos desperdícios e compras por impulso. Sempre que puder, pesquise preços, negocie descontos e prefira escolhas que tenham a melhor relação entre custo e benefício. Evite comprar coisas simplesmente por estarem em promoção: pense em quanto custa para você ganhar dinheiro, e compre sempre que realmente precisar de algo que vá utilizar.
3-) Adeus, dívida!
Para quem tem dívidas, o melhor caminho é quitá-las assim que tiver a oportunidade ou pagar pelo menos parte delas. Se você tem mais de uma dívida, comece pagando aquelas que têm taxas de juros mais altas, como o cheque especial e o cartão de crédito. Se o dinheiro não for suficiente para quitá-las, contrate um crédito mais adequado para a sua necessidade – e mais barato - com prazo de pagamento mais longo e taxas de juros menores.
4–) Controlou as finanças? É hora de pagar a si mesmo!
Para quem é do perfil equilibrado – não está endividado, mas também não está guardando - o próximo passo é começar a fazer sua reserva. Primeiro você deve conhecer seus ganhos e gastos, assim fica mais fácil identificar aqueles que não são tão relevantes ou prioritários. Depois de identificar esses gastos, passe a economizar esse dinheiro e formar suas reservas. Aproveite o 13º ou qualquer dinheiro extra nesse final de ano e reserve um pouco de dinheiro. É um ótimo presente de Natal para você mesmo!
5-) Planejar para realizar
Quais são os seus planos para 2019? Empreender, estudar algo novo, comprar um carro, fazer uma viagem, quitar dívidas, morar sozinho? Pense em como priorizá-los e avalie o prazo para realizar um ou mais, além de quanto será necessário para colocá-los em prática! É assim que eles vão se realizar. Vale refletir também se a partir da redução de gastos e desperdícios, é possível guardar o dinheiro para realizar alguns dos sonhos.
6-) Pratique sempre
Esperar o dinheiro sobrar para poupar pode atrasar a realização dos seus objetivos. Poupar é uma questão de hábito: quanto mais você praticar, mais rápido vai se acostumar e logo estará poupando ‘sem sofrimento’. Defina um valor e guarde-o mensalmente. Pode começar guardando pouco! Mas é importante saber o quanto você precisa poupar para realizar os planos de 2019. Essa informação junto com o hábito de poupar, te ajudará a trocar mais real aquilo que planejou.
7-) As três reservas
Para se organizar melhor, aqui vai uma dica valiosa: separe o dinheiro que sobra em três reservas. A primeira é destinada aos imprevistos, com o objetivo de nos prepararmos para eventualidades que possam vir a ocorrer. Para essa reserva, o ideal é poupar de três a seis meses de ganhos e deve ser a primeira a ser completada. A segunda reserva é direcionada aos projetos de vida, e poderá ajudar a conquistar sonhos como, por exemplo, abrir o próprio negócio, comprar um imóvel, fazer um curso. A quantia para completar essa reserva vai depender do valor de cada objetivo. E a terceira, é para reservar dinheiro para garantir uma aposentadoria mais tranquila.
8-) Pense no futuro
Se você contribui para a previdência social – o INSS –, já paga por uma aposentadoria. Avalie se o valor do INSS será suficiente para proporcionar o nível de qualidade de vida que você deseja ter no futuro. Caso não seja, vale a pena pensar em uma reserva complementar. Planos de previdência são uma opção indicada, porque representam uma forma simples e eficiente de cuidar deste momento da vida, além de poder gerar benefícios fiscais. Quanto antes você começar a investir, mais os juros o ajudarão a alcançar seus objetivos. Mais importante do que investir muito, é investir sempre, mesmo que em pequenos valores. No tempo, essa disciplina faz toda a diferença.
9-) Converse sobre dinheiro
Dinheiro é parte importante da vida, que ajuda na realização de sonhos. E para que isso aconteça, é preciso que ele seja usado e gerido de forma consciente. Fale com a sua família (incluindo as crianças) sobre os objetivos coletivos e individuais e também sobre a importância de se fazer escolhas mais adequadas à realidade de vocês.Quanto melhor for a nossa relação com dinheiro, mais fácil será de conversar sobre e inspirar quem está a nossa volta.
Denise Hills é especialista em educação financeira do Itaú Unibanco
Siga o canal do Destak News e receba as principais notícias no seu Whatsapp!
