A Polícia Civil de Minas Gerais (PCMG), em Pará de Minas, alerta a população da cidade e região sobre o golpe da troca de máquina de cartão de crédito e débito.
Os golpes consistem na substituição da máquina de cartão de estabelecimentos, onde os criminosos passam a receber os valores dos pagamentos em suas contas até o dono do local perceber a situação. Em um único dia, o proprietário de um varejão da cidade relatou ter sofrido o prejuízo de mil reais.
De acordo com o delegado regional Carlos Henrique Gomes, a ação dos criminosos foi registrada por uma câmera de segurança do estabelecimento. “O alvo dessa vez são os comerciantes, conforme mostram as imagens. Um casal agiu como se fosse cliente e deixou uma máquina igual às utilizadas pelo comércio junto ao caixa para que esta fosse utilizada e os valores creditados em uma conta bancária”, explica.
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A Polícia Civil instaurou um procedimento para investigar o caso e busca a identificação dos suspeitos.
Cuidados redobrados
A PCMG orienta que os estabelecimentos adotem medidas a fim de dificultar a atuação dos criminosos, como a checagem diária de pagamentos creditados em nome da empresa e a conferência do nome do estabelecimento na emissão do comprovante emitido pela máquina.
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O que é golpe da troca de máquina de cartão?
O fraudador pode fazer de três formas:
1. Indo até a loja física da empresa uniformizado se passando por um agente de uma operadora de cartão e informando que a maquineta de cartão deve ser trocada. Fique atento! A máquina trocada direciona todos os pagamentos para o golpista.
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2. Pedindo para pagar com cartão, mas no momento de digitar a senha, troca os aparelhos sem que os atendentes percebam. Em seguida, ele finge que houve erro na operação e resolve pagar no dinheiro.
3. Imprimindo comprovante de compra pré-impresso.
Primeiro, o fraudador vai até a loja anteriormente à fraude.
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Com isso, ele analisa qual maquininha a loja possui para conseguir uma falsa da mesma marca e modelo. Ao conseguir, o fraudador imprime um comprovante de venda, no valor do produto que ele deseja comprar na loja.
No dia seguinte ele volta lá, faz a compra e quando vai digitar a senha do cartão, cria alguma distração para reimprimir o comprovante de uma compra anterior (apenas para que ela faça um barulho e dela sai um papel, ludibriando a caixa).
Basta entregar apenas o comprovante falso pré-impresso (com valor correto) para o atendente, provavelmente ela nem vai perceber que o comprovante não é o real.
Como funciona?
A máquina oficial fica com o golpista e a falsa no local recebendo todos os valores das compras a partir de então.
Você acha que o dinheiro está indo pra conta da loja, mas ele é redirecionado para as contas do golpista.
No caso de estabelecimentos com apenas uma máquina de cartão, o dano nos rendimentos será exorbitante.
Já em locais com cinco máquinas de cartão e apenas uma for substituída, o faturamento pode sofrer uma queda menos explícita. Por isso, é preciso ficar ainda mais de olho aberto.
Ainda tem um agravante!
Imagina que você descobriu e solicita o bloqueio do dinheiro, para evitar que a operadora faça isso, o criminoso faz antecipação dos recebíveis e gasta tudo rapidamente.
Eles também costumam passar o dinheiro pela conta de terceiros, o famoso “laranja” no golpe, estão alheios ao esquema e também podem até mesmo ser vítimas.
Como descobrir se isso está acontecendo na minha empresa?
Este item é de extrema importância, entenda:
Uma pesquisa global realizada pela ACI, empresa de soluções de pagamentos e serviços bancários eletrônicos, aponta o Brasil como o segundo colocado entre os países com mais fraudes em cartões de débito, crédito e pré-pagos.
Ficando apenas atrás do México nesta análise, o país também é o que apresenta o comportamento mais arriscado no uso dos cartões entre os países americanos.
49% dos brasileiros afirmaram ter sofrido algum tipo de fraude com cartões nos últimos cinco anos. Isso faz o Brasil ficar na segunda posição do ranking de países com maior índice de fraudes. Em 2014, o país estava na oitava posição.
>>>Por que a conciliação de cartão pode te ajudar?<<<
A conciliação de vendas é uma maneira eficaz de identificar as vendas fraudulentas, chargebacks, cancelamentos, entre outros, e com isso reduzir perdas financeiras.
A Conciliação Petros, por exemplo, monitora as fraudes e tem total controle do fluxo de vendas com cartão. Só assim, você fica sabendo que foi fraudado a tempo de minimizar os prejuízos.
Sem ela, veja o que aconteceu em Tocantins no ano passado:
Empresários de um posto de combustíveis em Palmas tiveram prejuízos de até R$ 300 mil após um casal aplicar golpes usando máquinas de cartão de crédito.
Isso ocorreu porque eles só perceberam a fraude quando o aparelho teve um defeito e ele pediu um novo para a operadora.
Até então, os pagamentos feitos através da máquina iam direto para contas dos golpistas.
Um vídeo gravado no interior de São Paulo mostra como o casal agia. Se encaixa direitinho com a explicação do golpe de troca de máquinas descrita lá em cima neste texto.
A mulher pediu para pagar usando o cartão, mas quando foi digitar a senha, trocou os aparelhos sem que os atendentes percebessem. Ela fingiu que houve erro na operação e o marido pagou em dinheiro.
Outras formas de evitar esse tipo de fraude
Veja algumas das principais estratégias:
1. Primeiro, converse com todos os seus funcionários (não só com os atendentes). Ensine para eles como pode ocorrer este tipo de golpe.
Crie o hábito de todos ficarem atentos ao passar qualquer cartão nas maquinetas.
Assim, o fraudador não irá conseguir realizar a troca sem ser visto.
2. Mantenha a maquininha sempre em um local estratégico que não seja de fácil acesso de pessoas não autorizadas;
3. Recuse qualquer manutenção não requisitada e sempre cheque a identidade dos técnicos antes de qualquer autorização;
4. Faça a verificação constante se o CNPJ que consta no comprovante é realmente o do seu estabelecimento.
5. Colocar algum selo identificador neles também é uma boa ideia, e não esqueça de fazer a conferência regular do equipamento, conferindo se ele é realmente a sua máquina de cartões.
6. E como foi citado anteriormente conte com um sistema para conciliação de vendas com cartões automatizado.
Desta forma, a sua empresa vai conseguir monitorar o volume de vendas de cada maquineta certificando-se e identificando divergências que podem ser fraudes.
O que fazer ao cair em um golpe desses?
Descobriu que você caiu no golpe da troca da máquina cartão?
Não espere um segundo! Comunique a empresa responsável pela máquina sobre o ocorrido imediatamente.
Ela fará o bloqueio tanto do equipamento quanto dos valores que estiverem disponíveis através dela.
Dirija-se a uma delegacia e faça um boletim de ocorrência também.
Não é só este golpe que pode causar prejuízos às empresas, existem diversos outros.
*Fonte: Bitech
